连云区商务局关于印发《开展单用途商业预付卡规范管理专项行动实施方案》的通知

各街道办事处经发中心（经发办）、开发区经发局：

　　根据市商务局《关于印发深入开展单用途商业预付卡规范管理专项行动实施方案的通知》（连商发2013]154号）要求，为进一步完善单用途商业预付卡管理，全面规范发卡秩序，切实防范资金风险，确保人民群众信用消费安全，配合完善消费机制，明显提升全区单用途商业预付卡管理水平，我局制定《关于开展单用途商业预付卡规范管理专项行动实施方案》。现印发你们，请认真执行。

2013年9月10日

连云区商务局开展单用途商业预付卡

规范管理专项行动实施方案

　　为了进一步贯彻商务部《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（以下简称《管理办法》）和《江苏省<单用途商业预付卡管理办法（试行）>实施细则》（以下简称《实施细则》），全面规范我区单用途商业预付卡管理，切实解决单用途商业预付卡市场存在突出问题，确保人民群众信用消费安全，经研究决定，从2013年9月至2014年2月，在全区范围深入开展单用途商业预付卡规范管理专项行动。实施方案如下：

　　一、总体要求

　　通过深入开展专项行动，集中解决在发卡企业备案、内控制度建立、企业规范发卡、预收资金存管、部门监管执法等方面存在的突出问题，建立健全商务部门、资金存管银行与发卡企业信息互通的运行机制，构建强化以备案管理为基础、以预收资金管理为核心、以制度落实为重点、以监管执法为抓手的管理模式，明显提升全区单用途商业预付卡管理水平，有效发挥规范发卡对于扩内需促消费的积极作用。

　　二、主要任务

　　（一）抓紧完成发卡企业备案工作。集中力量，全面排查，开展发售单用途商业预付卡的企业法人备案管理工作，确保应备尽备。对已备案的企业，及时下发备案确认书，并按规定向社会公布。对尚未备案的企业，区分不同情况，采取约谈、警示等方式，限期完成备案。对拒不备案的企业，严格按《管理办法》规定进行处罚。督促指导备案企业切实落实业务报告制度，有效运行单用途商业预付卡业务信息系统。

　　（二）重点加强预收资金存管监督。与各资金存管银行建立工作协调和信息沟通制度，共同加大预收资金监管力度。强化资金存管银行社会责任感和履约意识，重点落实对资金归集、足额存管、资金使用和超额调用的监管责任。督促发卡企业按照《管理办法》和《实施细则》使用管理预收资金，务必做到全部售卡资金及时缴存、集中归集到专项收款账户、严格落实比例存管，规范资金使用方向。依法严格查处预收资金存管违规违法行为。

　　（三）突出抓好三项制度贯彻落实。检查督促企业建立健全严格的内控制度，确保每一个售卡网点都能严格遵守《管理办法》。强化对发卡、售卡企业落实实名购卡、非现金购卡和限额购卡等三项制度的日常监管，督促企业建立完善的发行制度和准确的台帐记录。及时研究执行三项制度过程中发现的新情况和新问题，采取有效措施进行整改。对拒不执行三项制度的企业，严格按《管理办法》规定进行处罚，

　　（四）全面开展发卡行为专项检查。检查贯穿整个专项行动期间，重点抓好中秋、国庆、元旦和春节期间的检查。检查对象包括所有发卡、售卡企业，重点检查发行规模大、发卡占比高的企业。检查内容以落实三项制度情况为重点，同时检查发行服务、资金管理和风险管控等情况（具体内容见附件1）。检查方式遵循属地管理原则，采取企业自查自纠、开展暗访调查、进行现场检查和非现场检查等多种方式进行。及时依法处罚检查中发现的违规违法行为，并按规定进行公示。

　　（五）基本构建预付卡管理长效机制。结合专项行动，建立在政府统一领导下的相关部门联合监管机制，落实各部门职责。健全商务部门、资金存管银行和发卡企业信息互通机制，完善备案管理、资金管理制度。完备预付卡管理应急预案，明确各级对重大情况的应对措施。规范商务行政执法队伍工作职责，加强对发卡行为的日常监管。建立和实行发卡企业红黑名单制度，增强社会监督效果，进一步规范单用途商业预付卡管理。

　　三、基本步骤

　　专项行动从9月份开始，具体分为三个阶段实施：

　　（一）全面排查阶段（2013年9月）

　　开展专项行动动员，认真做好组织、宣传和引导工作。组织开展全面排查，突击做好发卡企业备案工作，确保应备尽备。

　　（二）治理规范阶段（2013年10月至2014年1月）

　　重点督查预收资金归集和存管、三项制度落实情况，确保预收资金应存尽存、规范售卡。集中开展专项检查，不断规范发卡行为。结合进行长效机制完善工作，巩固专项行动成果。

　　（三）总结考评阶段（2014年2月）

　　各单位对专项行动进行全面总结。区商务局将组织相关人员采取明查暗访方式，对各街道（开发区）工作情况进行全面验收，对工作做的好的街道（开发区）进行表彰，对工作做的不到位的街道（开发区）进行批评。

　　四、工作重点

　　（一）进一步提高思想认识和责任意识

　　通过这次专项行动，一是解决部分单位人员思想认识不到位，认为单用途商业预付卡发卡情况复杂，风险较大，商务主管部门存担较大责任，从而工作中有抵触情绪，得过且过。二是解决全市单用途商业预付卡工作发展不平衡，个别单位找各种理由，行动迟缓，与发卡企业交往过紧密，碍于情面，目前工作体系仍不完善等突出问题。

　　（二）进一步明确工作职责和完善管理制度

　　通过这次专项行动，一是解决个别单位工作不扎实，未实现应备尽备；二是解决发卡企业三项制度不落实问题，少数发卡企业仍抱有侥幸心理，推一推，动一动，在落实实名登记、限额发行、非现金购卡制度上存在一些违规行为情形；三是解决业务管理工作不严。部分已备案企业存在业务报告不及时、备案信息填报不全、信息填报不准确、实际预收资金存管不到位等问题。

　　五、工作要求

　　（一）加强组织领导，进行周密部署

　　各街道（开发区）专项行动要在当地单用途商业预付卡管理工作领导小组统一领导下开展。领导小组要结合本地实际，抓紧制定实施方案，细化目标责任，落实专人负责，统筹推进各项规范工作。要以商务行政执法队伍为骨干，集中有关处室人员参加，整合街道（开发区）力量，加大专项行动力度。充分发挥整规工作等协调机制作用，协调争取金融办、人民银行、税务、财政、工商等相关部门对专项行动的大力支持。

　　（二）加强培训宣传，打好管理基础

　　街道（开发区）要先行抓好监管执法人员培训，重点吃透《管理办法》和《实施细则》内容实质，学习掌握必要的金融业务、发卡运作等知识。资金存管银行要开展专门培训，熟练掌握预收资金存管业务和监管要求，明确专人与商务部门建立联系。要加强对发卡企业的宣传引导和释疑解惑，增强其规范发卡的自觉性。要注重发动社会公众积极参与，努力营造监督氛围。

　　（三）加强难点整治，强化行政执法

　　街道（开发区）要针对发卡企业难摸清、企业备案难到位、预收资金难缴存、三项制度难落实等问题，加强对策研究，强化目标管理，多方联动，加以综合有效解决。特别是对预收资金存管和发卡、售卡企业落实三项制度的情况，要盯住不放，多措并举加强监管，务求落实。要强化属地管理意识，既要做好本地备案发卡企业的监管工作，还要加强对本地的集团和品牌发卡企业总部及其所属售卡企业和外地集团和品牌发卡企业在本地的售卡企业的监管。要强化商务行政执法职能，发挥执法队伍作用，加大查处力度，对少数拒不配合、屡教屡犯、严重违规的发卡、售卡企业，敢于动真碰硬进行处罚，处罚原则上按最高限实施，真正发挥警示作用。

　　（四）加强工作督导，确保实际效果

　　街道（开发区）要加强对所属地专项行动的整体推进和跟踪问效，防止工作不落实不到位。要注重发挥相关行业协会作用，推进诚信建设，开展同行评价，促进行业自律。区商务局将针对各地情况，开展明查暗访，检验行动效果，并组织考评验收，促进全区单用途商业预付卡管理工作健康发展。此次专项行动的成效，将作为年底对各街道（开发区）商务工作考评的重要依据。

　　六、材料报送

　　为了及时掌握全区专项行动的情况，各街道（开发区）经贸中心要按以下要求统一报送有关材料：

　　（一）专项行动实施方案。9月13日前上报。

　　（二）单用途商业预付卡管理应急预案。9月18日前上报。

　　（三）单用途商业预付卡规范管理专项行动月报表（样表见附件2）。

　　（四）单用途商业预付卡行政处罚案件月报表（样表见附件3）。

　　（五）单用途商业预付卡资金存管月报表（样表见附件4）。

　　以上（三）、（四）、（五）表，从今年10月至明年1月，每月4日前统计汇总上报上月情况。2014年2月情况表随总结上报。

　　（六）专项行动总结。2014年2月12日前上报。

　　联系人：区商务局商贸管理科宋文权

　　电话：0518-81888027

　　传真：0518-81888027

　　附件：1. 单用途商业预付卡现场检查主要内容

　　      2. 单用途商业预付卡规范管理专项行动月报表

　　      3. 单用途商业预付卡行政处罚案件月报表

　　      4. 单用途商业预付卡资金存管月报表